香港重疾险有哪些优势和不足，对标的是国内的重疾险。

一、香港重疾险有哪些优势呢？

 

1、 香港保险体系更成熟，竞争更加充分，

 

香港是全球的金融中心，保险业全球第一，金融业全球前三，

整个保险行业发展到现在，经过了170多年的历史，

经历了一战、 二战、各种大风大浪，在历史的打磨中，锻造出了非常成熟的保险制度和完善的保险体系。

整个香港，面积只有北京的1/15, 广州的1/7，但是聚集160多家保险公司，

全球第一梯队的保险公司在香港都有分公司，也就是说，全球第一梯队的保险，你在香港几乎都能买得到，

在这种全球化市场充分竞争的大环境下，有效的避免了单家独大，垄断的行为，和ZF的过度干预，对客户反而是一件好事，

更有利于客户，在市场上去优等生里选学霸，优中选优筛选适合自己的产品。

2、保单具有外币属性，

 

这一条，洁西觉得放在重疾险里，不应该叫做优点，更应该叫做特点，

 

通俗来讲，就是重疾赔付的时候，有多种币种可以选择，可以赔付外币，比如美元，加币，也可以赔付人民币，

如果是储蓄性质的保险， 多币种配置可以很好的对冲汇率波动的风险， 属于投资中的币种分散配置和风险对冲。

但是重疾险本身就是得了重大疾病以后，赔付一笔钱，用于补充生病后的收入损失，保证生活质量和看病费用，

最大的特点是保障属性而非储蓄投资属性，

所以在挑选重疾险的时候，还是希望大家把目光放在保额是否足够，是否有效的覆盖疾病风险上来，

至于币种，可以关注，但其实并没有那么重要，

比如培养的孩子是国际化视野的人才，可以给孩子买香港重疾险，

长期生活在海外的人，国内重疾保额已经配置，但是额度有限，和自己的收入和身价不匹配的人群，需要增加保额的，可以配置香港的重疾险。

平时就在境内，不常出境，而且国内没有重疾险，收入有限的人群，也可以先看看国内的重疾险，也会有一些非常不错的产品。

3、 香港重疾险保额可以“长大”

 

什么意思呢？

 

就是对于内地的重疾险来说，你买了100万保额，30 年以后还是100万，

但是随着通货膨胀，货币贬值，30年后100万的购买力， 大概率还不到现在的50万，

要是真的得了重疾，现在认为还不错的保额，到时候不见得够用。

香港的重疾险，保额可以长大，你现在买了100万的额度，保险公司会把经营和投资产生的红利给到保单持有人，

保险公司做的好，保单持有人就有分红，

买香港保险，等于是投资了一家保险公司，参与了保险公司的收益分配，

大部分的香港重疾险会把红利计为保额，这也就是为什么保额能够长大了。

这在一定程度上也就抵御了一部分的货币贬值。

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比如你现在给小孩子买了100万的香港重疾险，30年后，加上保险公司的红利， 可能会有197 万的保额，那60年呢？。。。。

这也就不难理解，为什么好多家长医疗险买国内的，但是重疾险会买香港的了，

重疾真正的高发年龄往往在40岁－50岁以后，这四五十年的时间，给香港重疾险的保额长大提供了充足的时间，也是一种对抗通货膨胀货币贬值的策略。

4、香港重疾险癌症可以多次赔付

 

在香港，大部分重疾险癌症是可以多次赔付的，而在科学技术不断进步的今天，

通过上海质子重离子肿瘤医院的数据显示，只要经费充足，癌症是有很大概率被治愈和控制的，

对于癌症这种极易多次罹患的重疾来说，多次赔付，就非常实用了。

香港重疾险，对于癌症来说，持续、复发、转移或者新发的皆可赔付，赔付间隔期有1年的也有三年的。

内地的重疾险现在也在卷起来，也会有多次赔付，往往会出现分组赔付，也有癌症多次赔付的可选责任，下来费用也会高一些。

5、香港保险免责条款少，

 

香港保险的免责条款要比内地少，比如香港保险经历过了两次世界大战，战争都是要赔付的，一般只有一年内自杀不赔。

 

但是内地保单，酒驾、暴乱、战争、一些犯罪行为，都是不赔付的，在免责声明里都已经作了明确说明。

6、香港重疾险免体检额度高：最高可达600万人民币，

 

香港的保险公司经历了更长的时间周期，对风险做到了提前控制，风控体系更加完善，可以给到客户更高的免体检额度。

 

如果按照资产配置和收入规划分析下来，你的重疾保额在300万额度，在内地，你需要分6家保险公司，（每家50万），

但是在香港，一家保险公司完全能够覆盖。

所以对于中高净值人群来说，香港重疾险是资产配置中的重要组成部分。