香港重疾险的众多优势：保费便宜享受多重保障，保障范围广泛，疾病定义宽松，理赔高效便捷，分红水平高而且稳定。

「加裕智倍保」的主要产品特性包括：

• 疾病种类：共115种疾病（58种重疾+44种轻症+13种少儿疾病）；

• 首十年保额升级：30岁以下50%，31岁及以上35%；

• 保证转换权益：首十年升级保额可免体检转换为终身保额；

• 癌症多重赔偿：额外两次癌症赔偿，每次为原保额的80%；

• 原位癌/早期恶性肿瘤延续赔偿：额外一次原位癌/早期恶性肿瘤赔偿，为原保额的20%；

• 家庭成员保障：儿童被保险人的父母/成人被保险人的配偶身故豁免保费；

• 儿童先天性疾病保障：保障因先天性疾病所引致的疾病；

• Vitality健康程式：首年保额额外提升10%，通过运动赚取积分，可将原保额提升最多15%；

• 分红及收益率：长期（60年以上）保证收益率约1%，预期收益率约5%，由英式分红转为美式分红，收益略有降低，但稳定性与流动性增加。

下面，我们将分别评测这个产品的主要特性：

115种疾病保障

家庭成员保障

这个产品升级的最大亮点，就是这个新增的“家庭成员身故豁免保费保障”：

「加裕智倍保」首创家庭成员保障，是市场上首个将保障范围延伸至家人的计划，而无需申报健康状况。

• 如果被保险人是儿童：父母任一方身故，都可豁免该儿童保单的保费（直至被保险人25岁）；

   

  假如您为未满18岁的子女投保，保单将提供父母身故豁免保费保障。保单持有人及/或第二保单持有人不幸身故，受保子女将可豁免基本计划的保费至25岁，并继续享有计划的保障，仍能守护子女。
  

   

  投保时，保单持有人与第二保单持有人必须为50岁或以下。第二保单持有人须为受保子女的父母。若现有的保单持有人不幸身故，第二保单持有人将成为保单持有人。

• 如果被保险人是成人：配偶身故，可豁免该成人保单的所有后续保费。

   

  假如受保人投保时为年届18岁或以上的成人，保单将提供配偶身故豁免缴 付保费保障。若受保人的配偶（须为保单持有人或受益人）不幸身故，受 保人将豁免保费，让爱人渡过人生的艰难时刻。

为了方便大家理解，我们举两个简单的例子：

• 爸爸给宝宝投保「加裕智倍保」，爸爸为保单持有人，把妈妈设为保单第二持有人——爸爸、妈妈其中任何一人不幸身故，宝宝保单的后续保费获得豁免到25岁；

• 妈妈给自己投保「加裕智倍保」，并把爸爸写作受益人中的一人——爸爸不幸身故，妈妈保单的后续保费获得豁免。

还有几种比较“特殊”的案例……

• 爸爸给宝宝投保「加裕智倍保」后离异，爸爸再婚，并把继母设为保单新的第二持有人——爸爸、继母中任何一人不幸身故，宝宝保单的后续保费获得豁免；

• 小明给自己投保「加裕智倍保」时还是单身，之后和小红结婚，并把小红写为保单的受益人——小红不幸身故，小明保单的后续保费获得豁免。

值得一提的是，这项“家庭成员保障”对于儿童被保险人的父母、成人被保险人的配偶的身体状况没有任何要求，也无需做任何的健康申报，只要是某家庭成员在投保后两年后（两年为豁免等待期）身故，均可豁免保单的所有后续保费。因此，在弥补家庭主要成员身故的风险缺口方面，这个“家庭成员保障”的实用性是很大的。

癌症多重赔付

首次理赔癌症的三年后，或是首次理赔非癌症重疾的一年后，如果再次被确诊为癌症（包括原有癌症的持续、复发、转移），可获得原保额80%的赔偿；三年之后，如果又一次被确诊为癌症，可再获得一次原保额80%的赔偿。

原位癌/早期恶性肿瘤延续赔偿

此计划特设原位癌及早期恶性肿瘤延续赔偿，为早期危疾类别下的原位癌及早期恶性肿瘤提供额外保障，具有一定的实用性。只要受保人索偿金额达保额100%，此保障将即时生效至受保人85岁，为受保人提供多一重保障。早期恶性肿瘤可获1次预支赔偿，原位癌在不同器官可获2次预支赔偿，每次赔偿保额20%，但每次最高赔偿上限是50000美元或40万港币。

申请理赔时需要该疾病的确诊日起计生存期超过15日，即可从首次癌症多重赔偿中预支原有保额20%。如该疾病在首次癌症多重赔偿之后才确诊，上述预支保额则从第二次癌症多重保障的赔偿中扣除。此保障不设等候期。

理赔示例图一：

理赔示例图二：

保证转换权益

“保证转换权益”（Conversion Privilege）是指被保险人可以将自己的定期保单转换为一份终身保单，而无需提交任何健康声明。「加裕智倍保」提供的首十年保额升级（30岁以下50%，31岁及以上35%）是一份包含身故责任的定期重疾险，投保人可以在第九个保单年度时，选择将这份定期保障转换为一份终身保障，而无需重新提交健康声明。但是，转换需要符合以下条件：

• 终身保障的保额不得超过定期保障；

• 所能选择的终身保障产品视转换时（即九年后）保险公司所能提供的产品而定；
  

• 保费将按照被保险人转换时的年龄重新确定（但不会因为身体状况而额外加费）。