友邦和保诚重疾产品分析

 

1、友邦加裕智倍保PEU

 

115项疾病保障

家庭成员保障

首10年升级保障

先天性疾病儿童保障

癌症多重赔偿

储蓄-额外流动性

原位癌及早期恶性肿瘤延续赔偿

AIA Vxtality 健康程式保障增值

 

2、英国保诚守护健康危疾加护保CIE

 

118项疾病保障

320%额外多重保障（癌症、心脏病及中风）

就手术切除良性肿瘤提供10%额外保障

保障儿童先天性疾病发育异常相关病况

首10年50%额外保障

中国内地人士不设居住地附加保费

相关病况保费豁免

 

A、保费费率

 

以相同的缴费年期25年，7.5万美元保额为例，看看英国保诚守护健康危疾加护保与香港友邦加裕智倍保的费率表：

在费率方面，保诚PEU更胜一筹。以0岁男性为例，友邦CIE的总保费比保诚PEU高13.4%。

 

B、保费豁免

 

（1）加裕智倍保PEU

 

重疾保费豁免，并保障至85岁。另外，儿童被保险人的父母、成人被保险人的配偶身故豁免保费。

 

（2）守护健康危疾加护保CIE

 

早期危疾豁免随后12个月的保费；总共可以豁免3次。重疾保费豁免，并保障至86岁翌年岁。

 

C、首10年保费回赠

 

（1）加裕智倍保PEU

 

30岁以下赠送基本保额50%的额外保障，31岁及以上为35%的额外保障。

 

（2）守护健康危疾加护保CIE

 

首10年赠送基本保额50%的额外保障。

 

30岁以上的朋友针对保费回赠更多可以考虑保诚的CIE。但是友邦的PEU有一点是针对首10年保费回赠的保证转换，即保单持有人可以免体检将这首10年的额外保障转换为终身保额。随着年龄增长、身体素质越来越差，这一点对在投保后这10年间身体状况并没有想象中好且无法再正常投保的客户是十分人性化的。

 

D、保障对比

 

1、涵盖病况

 

保诚PEU涵盖病况比加护保少3项，但实际重疾囊括比友邦CIE多2项；友邦更多是侧重于轻症。

 

2、多重赔付

 

友邦和保诚的额外2次癌症赔偿（80%保额+80%保额），包括癌症的持续、扩散、复发和新癌，两次癌症之间的等候期为3年，癌症与其它重疾之间的等候期为1年，除此之外，保诚还比友邦多了个额外2次中风/心脏病赔偿（80%保额+80%保额）。

 

总结一下：

 

友邦：癌症/其它重疾—癌症（2次），可以获赔。

保诚：癌症/其它重疾—癌症（2次）/中风/心脏病，可以获赔。

 

3、早期赔付

 

友邦早期疾病可以赔5次，直至100%保额赔完；如果早期疾病在首次癌症多重赔偿之后才确诊，预支保额将从第二次癌症多重保障的赔偿中扣除，这个保障不设等候期。保诚限定每人所以保单下只能理赔最多5万美元。保额买的高是可能会碰到限额的问题。

 

4、良性肿瘤切除手术赔付

 

这是保诚最新首创的目前市场独有的额外赔偿。诚CIE的良性肿瘤切除额外赔偿，涉及到非常多的医学知识，要注意有一些在不能理赔之列：卵巢囊肿，子宫内膜样异位囊肿，血管瘤，脂肪瘤，非硬瘤等都不理赔。此外，医生检查确诊良性，可以不切除的肿瘤切除了不赔。

 

 

5、现金价值

 

以0岁男孩，保额10万美元，25年缴费期为例：

 

 

相同保额、相同缴费年限，虽然友邦加裕智倍保保费会更低，但是保诚守护健康危疾加护保的身故理赔及退保价值会更高。

 

其它方面：

 

（1）友邦的原位癌/早期恶性肿瘤延续赔付20%保额会占用后续额外癌症赔偿的保额，即：

 

（2）保诚良性肿瘤额外5%或10%保额赔偿保障，具体内容为以手术切除于乳房、卵巢或子宫（只保障子宫内膜息肉）的受保良性肿瘤：5%；以手术切除于肾上腺、骨、肾脏、肝脏、肺、颅内神经或脊神经、胰脏、脑垂体或睾丸的受保良性肿瘤：10%。

 

升值情况：不同于内地重疾险的是，香港的重疾险自带分红，保额并非一直不变，可随时间增长，理赔保额为：保证金额+非保证红利，对于非保证红利的实现情况，香港保监局2017年的GN16新规要求香港各大保险公司在其官网披露分红保单过往5年的分红实现率。官网查到的友邦和保诚过往重疾险的分红实现率如下：

 

友邦：

 

保诚：

 

以上，就是关于友邦和保诚各自主打的重疾险的详细解析，两家产品不相上下，各有各的特点