医生每天面对各种病人，不断地经历痛苦、无奈、离别的情景，最能感受到疾病对一个人或一个家庭来说意味着什么！

他们看到很多病人濒临生命的边缘却无力支付昂贵的医疗费用而放弃治疗，其实，在金钱与生命之间此时金钱又算是什么？所以，会有很多人尝试去“凑钱”，左凑西凑，可是凑得了今天能保证得了明天吗？

可是，他们从来未想过，其实他们可以不那么低微，可以靠自己，在自己有能力及条件的范围内把这些风险用保险这工具来转嫁。

今年前三季赴港买保险的内地人士赴港投保保费468亿港元，同比大幅上升4,576%，超过了疫情前2019年全年的水平（434亿港元）！

大多都是受过高等教育的人士，特别是医生，医生是最明白保险的重要性了，今天，我们就来看看国内的医生们对香港保险有什么看法！

香港重疾险自带保单分红，在传统重疾险的基础上，新增添了保单红利功能。

一般是每年公布一次，分红收益会进入保单保额和现金价值。

因此香港重疾险的保额不再是固定的，而是逐年递增，可以抵御通货膨胀的影响，以保证保额的实际购买力。

给大家举个例子就能明白了：

假设小甲购买100万内地重疾险；小乙购买100万香港重疾险。

通货膨胀按3%来计算，30年后保额购买力相差将近40万，并且随着时间的推移，保额购买力差距会越来越大。

香港重疾险产品基本都能保障上百种危疾，覆盖特别全面。并且是不分组赔付，这样每种疾病赔付的概率都是一样的。

内地很多保险公司为了降低理赔风险，喜欢设置分组赔付。虽然产品价格更亲民，但大大降低了理赔概率。

如果遇上分组不科学的产品，理赔概率会进一步降低，对被保险人来说不是很友好。

香港重疾险理赔范围更广，一般可以理赔全球范围内的指定医院。

而内地重疾险一般只能在国内指定等级医院确诊治疗才能获得赔付。

除此之外，香港重疾险还有特别多额外保障，尤其在癌症重疾保障方面，保障力度比内地重疾险要大得多。

很多香港重疾险就100%严重疾病赔付之后，仍然可以就癌症、心脏病发作或中风等疾病享有多重额外保障或延伸保障。

有些产品约定，若被保人在首10年或首15年内罹患重疾或身故，还会额外赔付一次性的额外保障；赔偿额度一般是当时保额的50%。

香港重疾险特别重视对癌症的保障，很多产品都能免费提供癌症额外赔责任，不需要另外附加。

比如保C危疾加H保Ⅲ，癌症保障赔付总额高达660%，包含3次癌症赔付责任+6次癌症治疗额外保障，并且持续时间很长，86岁之前都有额外赔偿。

而内地重疾险癌症多次赔付往往都需要另外出钱附加，并且只能额外赔付1次，无法多次赔付。

就算一直未出险，也能给家人留下一笔不菲的保险金，不用担心保费打水漂。