现在人们越来越注重健康保障，很多人都选择购买保险，为健康保驾护航。但不少人对于医疗保险与重大疾病保险两者的区别毫无所知，它们是一回事吗？两者存在便有其存在的理由，但两个险种确实有一定的重合性。

 

 

一、定义区别

1. 医疗保险

主要解决的是费用补偿问题（特别是在北上广深香港澳门等一线城市昂贵的医院费用），也就是说医疗险管的不管你花多少钱，保险公司都赔给你（在条款限定内），报销全部的医疗费用，但不会因此得到多余一分钱的补偿。

 

2. 重大疾病保险

首先，小疾病是不能得到赔付，必须患了合同中约定的重大疾病才能得到保险公司的赔付，赔付的金额不是实际治病花费的费用，而是保险合同的保额，也就是说一旦患了合同中约定的疾病，不管你花了多少钱治病，保险公司就按照保额赔给你，少了也不会补，多了也不会克扣，甚至你拿到理赔金治不治病保险公司都不管，根据指定医院的确诊报告，直接赔付给你。

 

二、设计理念和实际用途区别

1.医疗属于一种消费品，他推出的目的是满足对于医疗资源匮乏的大背景下，享受高品质医疗服务的需求。

 

2. 重大疾病保险，他的意义不仅仅是医疗费用的补偿，更重要的使命是对于一个患病人经济生命的补偿，在患重大疾病后可以不用工作，安心在家休养，其实工作收入的损失才是重大疾病的一个最重要的补偿功能，也叫收入损失补偿。

 

 

三、保障意义的区别

从保险保障的意义上来说，重大疾病与医疗险都非常重要，互为补充，社会上每个人都应该积极投保重大疾病保险，用以抵抗一旦患病可能给家庭带来的沉重经济打击。

从某种意义上来说，一个人直接离世，比罹患重病治疗5-10年后才离开人世，给家人带来的经济打击要小的多。（久病床前无孝子也许就是这个意思，当一个家庭的所有资源都被一个病人耗光的时候，一切都显得如此苍白）

 

四、理赔方式差异

1、从理赔方式看，重疾险属于给付型，确诊合同约定疾病后，保险公司会给付保额。给多少只和当初【保多少】有关，跟【花多少，治没治】没关系。

2、医疗险属于报销型，搞定的主要是因疾病所产生的医疗费用。给多少要看实际的花销，跟「保多少，花多少，花在哪儿了」都有关系。

3、举个例子：

隔壁老王不幸罹患癌症，如果他买了100万保额的重疾险，这个时候他向保险公司提出理赔申请，保险公司一看符合条件，“哐当” 这100万就直接打到老王账户了。这笔钱，老王可以拿去治疗，也可以拿去买房炒股，或者环游世界。

 

但如果老王买的是医疗险，而且没有医疗垫付功能。那么，首先他需要自己花钱看病，之后，拿着医院开具的单据流水和病历资料，找保险公司报销 。

住院费、手术费、护理费，每一样都有对应的赔付标准和比例。而且，总报销额度不能超过所花费的医药费金额。

 

如果用人设来形容它们的话：

“医疗险”就像一个会计，发生医疗支出了，OK，拿发票来，我报销；

“重疾险”就像一个土豪朋友，发生重大疾病了，OK，给个账号，我给你打钱。

 

另外，医疗险还有两个不得不说的硬伤：

一，不能保证续保，且采用自然费率，年龄越大保费越高；

二，和重疾险一样可以重复买，但不能和重疾险一样可以重复赔。

 

五、如何抉择和配置？

重疾险和普通的住院险有什么区别，我更应该买哪个？其实最完美的方法是两个都一起买。如果一定要选一个，小编建议重疾险——作用更大，优先配置。但因为有毕竟针对的是重大疾病赔付，平时的小问题住院，花费一两万以内的，重疾险用到的频率不会太高。这个时候，普通住院险就派上了用场，用来补这个日常的窟窿。

普通住院险，保额较低，一般在1-2万，多的也不过5万。免赔额可能是0，也可能只有100元。所以就算是住院花了几千，也能用它来报销一部分。一般来说，普通住院险更日常一些：

普通医疗险：被保险人支出的、符合当地社会基本医疗保险主管部门规定的、必需且合理的医疗费用

因此，有些社保范围之外的费用，不但医保不给报销，普通住院险也报销不了。当然，也不是所有小额住院险报销范围都窄。

 

至于哪个先买哪个后买，从解决风险的作用大小看，各家根据自家具体情况来定。毕竟小额医疗险，对家庭财务状况影响不大。

 

六、小结

医疗险，是消费险，如果没有发生赔付，也不会把本金退还给你。

重大疾病险，融合灵活理财特性，如果没有罹患重大疾病，还可以将本金和利息分红退还给你，相当于一笔稳定的长期投资了。

 

如果资金足够，那么建议两者全部配置。重大疾病保险的针对性更强，而医疗险的普适性更强。建议配置重大疾病保险+普通医疗保险，这个配置方法，更体现了互补性以及实用性。