退休三大问题：

如何没有收入的情况下仍能正常生活？

如何避免老了未来需要付出的潜在医疗开支？

如何拥有一个无忧无虑的退休生活？

以上问题，一切皆要说起退休策划！

退休，可能距离你10多年、20什至30多年的时间，但我可以告诉你的是，“愈早计划愈轻松！”主要两大原因：通胀和复息效应。

1）通胀

一图让你知道通胀的可怕！不知道你有什么感觉？

2）复息效应

一图在让你明白复息效应的威力！进一步知道时间是我的赚钱恩人。

那么又有什么工具可以对抗通胀，又可以长远做到复息效应，更容易达到退休养老的目标呢？

就是最近都很火热的、很多内地朋友来港配置的香港储蓄分红险。

如果还未了解它是什么，可以先看以下文章了解一下。

在港投保全攻略(二）：让你2023年拥有财富增值及安全资产配置的机会

香港储蓄分红险又有什么功能可以计划退休养老金？

1）资产稳定长线增值

香港储蓄分红险(美元分红保单)的主要功能由两个主要因素组成：“时间”和“复息效应”，就是存放时间越长，未来的收益就会越来越多。

可能你会问那么香港储蓄分红保单的收益如何？

现时一般的每年回报都稳定地有5-7%不等。

相反，近期中国实施对内地保险业明确监管内地的人寿保险收益上限只能由3.5%降至3%。香港的分红险(储蓄分红险、重疾分红险)预期收益都较高，这对于客户来说是很重要的，一旦没有分红或者每年的分红不稳定、很少派发，长期来说只会不能对抗通胀，保单未能收到应有的价值。

不过香港的储蓄分红险一直以来的收益稳定，什至长远一定超出通胀利率(一般来说每年平均回报有7%),更确定一样事实的是，香港的储蓄分红险的保单价值每年一定上升(换据话说，在任何的情况下，今年的保单价值高过上年，上年的保单价值高过前年，如此类推）。

2）流动性差都是一种优点

香港的储蓄分红险通常都是长期投资计划，因此流动性较差。虽然在早期退保时会承担较多的损失，但保险储蓄的投资收益率远高于其他短期理财产品，这正是因为它牺牲了资金的流动性。

在挑选储蓄计划时，流动性是一个重要考虑因素。投资者应该在开始投保前就设定明确的储蓄目标，以免需要临时动用这笔资金。

同时，观察和研究该储蓄计划的流动性也很重要，主要包括现金价值的回本期、退保时的手续费收取，以及非保证分红是以现金分红还是保额分红的形式存在等。

这些考虑因素确保了储蓄计划的流动性能够满足需求，同时也帮助投资者获得更高的投资收益。

数字只供参考，最重要是根据自身的情况配置最适合金额的保险，并满足未来人生目标及需求。